돈이 되는 이야기

  돈은 모아야겠는데 부동산 투자하기엔 시드가 한 없이 작고, 주식, 코인은 변동성 때문에 불안해서 못 하겠다고 하시는 분들 많으시죠? 그렇다고 예적금을 하자니 예금은 시중금리에 비해 이율이 작고 적금은 중간에 돈을 못 빼죠. 그런 분들은 CMA 통장 만드시면 좋습니다. CMA 통장 CMA 통장이란 '종합자산관리계좌'로 증권사(RP형)이나 종합금융사(종금형)을 통해 만들 수 있는 입출금 통장입니다. RP형은 국채 등의 채권에 증권사가 투자를 하여, 약정된 수익률에 따라 이자를 받게 됩니다. 다만, 증권사가 파산하는 등의 문제가 발생하는 경우 예금자 보호법에 따른 5천만 원 보호를 받지 못하는 단점이 있습니다. 종금형 CMA 통장의 경우 예금자 보호법에 따라 5천만 원까지 보호를 받을 수 있습니다. 그러나 고정 금리로 지급되기 때문에 RP형 보다는 이율이 보통 적습니다. 그래도 예적금 보다는 높은 편입니다. CMA 통장의 유형에는 운용 결과에 따라 금리가 달라지는 펀드 방식의 MMF형이나 MMW형도 있습니다. 유의점 CMA를 만드실 때 유의하셔야 할 점은 가장 먼저 앞서 말씀 드린 유형을 본인의 상황에 적합한 것으로 선택을 하셔야 된다는 점입니다. 그리고 입출금을 자주 할 것인지 등도 따져보셔야 합니다. 또한 중도 해지 시 수수료가 발생하는 경우도 있으니, 가입하실 상품의 상세 정보를 꼼꼼히 읽어보실 것을 추천드립니다.

 돈을 불리기 위해서는 적어도 천만 원은 모아야 한다, 1억 원은 모아야 한다 등의 얘기를 들어보셨을 겁니다. 그리고 이를 위해 적금 많이 생각하고 계실 텐데요. 그런데 생각 외로 적금보다 예금이 더 유리할 수 있다는 사실 알고 계시나요? 적금이 예금보다 금리가 훨씬 높다 보통 우리가 예금과 적금을 비교할 때 '표면 금리'를 보게 되는데요. 표면 금리란 우리가 가입할 때 연 이자 xx%라고 홍보하는 수치입니다. 그런데 이 표면 금리는 우리가 최종적으로 받아갈 실질 수익과의 괴리가 있어, 처음 우리가 계산한 것과는 다른 결과를 가져오게 됩니다. 또한 적금의 경우 월 복리 여부와 중도 해지할 경우 이자를 아예 받지 못하는 경우를 산정하여 따져봐야 합니다. 결국 가장 중요한 것은 우리가 각자 처한 상황 이라고 할 수 있습니다. 아직 투자처를 정하지 못했거나 얼마 뒤 바로 빼야될 수도 있는 상황이라면, 목돈을 한 번에 넣을 것이기 때문에 예금에 투자하는 것이 더 합리적입니다. 반대로 목돈이 아니라 매달 조금씩 모아서 1년, 2년 뒤에 목돈을 마련하고 싶은 것이라면 적금이 더욱 합리적일 수 있습니다. 최종 이자 계산 총 600만 원을 예금과 적금에 투자한다고 가정해 보겠습니다. 시중 은행의 대략적인 금리 평균인 예금 2.5%와 적금 4%로 계산을 했습니다. 예금을 처음에 만들고 바로 600만 원을 넣고 1년을 냅둔 결과입니다. 예금 이자 계산 1년 간 예금에 예치해 둔 경우 세후 2.14% 의 수익률을 보여주고 있습니다. 다음은 적금을 들어 매달 50만 원 씩 총 600만 원을 1년 간 투자한 결과입니다. 적금 이자 계산 세후 1.86% 의 수익률을 보여주고 있습니다. 무려 표면 금리가 1.5%p가 나는데도 불구하고 예금이 더 실질 수익률이 높은 걸 알 수 있습니다. 결국 본인의 현재 상황과 예적금의 조건에 따라 예금이 훨씬 더 유리할 수도 있는 것입니다. 현재 예적금을 고려 중이신 분들은 아래 이자 계산기를 통해 직접 계산해 보고 결정하시면 좋겠...