돈이 되는 이야기

 부모가 자녀에게 주식을 증여하는 것은 절세 전략이 될 수도 있지만, 잘못하면 증여세 폭탄을 맞을 수 있습니다. 특히 증여 후 2개월 안에 주가가 오르면 세금 문제가 발생할 수 있으므로 신중한 접근이 필요합니다. 미성년자 주식 증여 시 주의해야 할 점과 안전한 방법을 정리해드리겠습니다. 미성년자 주식 증여, 증여세 없이 가능할까? 미성년 자녀에게 주식을 증여 할 경우, 10년 동안 2천만 원까지는 증여세 없이 가능 합니다. 따라서 주가가 낮을 때 증여하면 절세 효과를 극대화할 수 있습니다. 예시: 3천만 원 상당의 주식을 자녀에게 증여할 경우  → 2천만 원까지는 비과세, 나머지 1천만 원에 대해서만 증여세 부과 하지만 여기서 중요한 점은 증여 후 주가 상승 여부입니다. 증여 후 2개월 안에 주가 오르면 세금 폭탄? 세법에서는 주식 증여 시 평가 기준을 ' 증여일 전후 2개월의 평균 주가 '로 정합니다. 즉, 증여 당일에 주가가 1주당 5만 원이었다 하더라도, 증여 후 2개월 동안 주가가 상승해 평균이 10만 원에 근접하면, 그 평균 주가를 기준으로 증여세가 산정되어 부담이 늘어날 수 있습니다. 세금 문제를 피하는 방법: 주식을 바로 증여하지 않고, 주식을 매도한 후 현금으로 증여 이후 자녀 명의의 증권 계좌에서 직접 주식 매수 이렇게 하면 주가 변동에 따른 증여세 리스크를 줄일 수 있습니다. 부모가 자녀 계좌를 관리하면 위험하다? 부모가 자녀 명의의 주식 계좌를 직접 관리하면, 세무당국이 이를 부모의 재산으로 간주할 가능성이 높습니다. 안전한 방법: 자녀가 직접 계좌를 운영하도록 하고, 부모는 최소한의 조언만 제공 자녀 명의 계좌의 거래 내역이 부모 계좌와 분리되어야 함 부모가 자녀 계좌에서 주식 매매를 하면 '차명 투자'로 간주될 수도 있으므로 주의가 필요합니다! 안전하게 주식 증여하는 법 증여 전후 2개월 주가 변동 고려:  증여 전과 증여 후 2개월간의 주가 변동을 꼼꼼히 살펴야 합니다....

 주식 투자를 할 때 기업의 가치를 분석하는 것은 매우 중요합니다. 기업의 재무제표를 통해 수익성, 안정성, 성장성을 파악할 수 있으며, 특히 손익계산서를 분석하면 기업의 실적을 쉽게 이해할 수 있습니다. 재무제표 확인하는 곳 기업의 재무제표는 금융감독원 전자공시시스템(DART) 에서 확인할 수 있습니다. 사업보고서 내 '재무에 관한 사항'을 참고하면 기업의 재무 상태를 한눈에 볼 수 있습니다. 분석 시에는 연결재무제표(모회사와 자회사의 재무 정보를 통합한 것)를 기준으로 확인하는 것이 좋습니다. 재무제표 보러가기 손익계산서 핵심 3가지 지표 손익계산서는 기업의 일정 기간 동안의 경영 성과를 나타내며, 다음과 같은 핵심 지표를 확인해야 합니다. 매출 기업이 상품이나 서비스를 판매하여 벌어들인 총 금액 매출액이 꾸준히 증가하는지 확인하여 기업의 성장성을 판단할 수 있음 영업이익 매출액에서 영업활동에 사용된 비용(매출원가, 판매비, 관리비 등)을 제외한 금액 영업이익률(영업이익 / 매출액)을 통해 기업의 수익성을 평가 매출액 증가 대비 영업이익이 감소할 경우, 연구개발(R&D) 투자 등 성장 과정일 수 있음 당기순이익 영업이익에서 영업 외 수익과 비용(이자, 세금 등)을 모두 반영한 최종 이익 기업의 배당금 지급 여부를 결정하는 중요한 기준이 됨 삼성전자 손익계산서 분석 예시 삼성전자의 손익계산서를 다음과 같이 3가지 단계로 나누어 분석할 수 있습니다. 영업 내 이익 매출액 - 매출원가 - 판매비 및 관리비 = 영업이익 영업 외 이익 영업 외적인 수익과 비용 포함 (기타수익, 지분법이익, 금융수익/비용 등) 법인세비용차감전순이익 = 영업이익 + 영업 외 수익(기타수익, 지부법이익, 금융수익) - 영업 외 지출(기타비용, 금융비용) 당기순이익 법인세 비용 차감 전 순이익 - 법인세 비용 = 당기순이익 📌 참고: 재무제표 내 괄호()는 마이너스(-) 금액을 의미합니다. 재무제표를 쉽게 읽는 방법을 익히면, 투자할 기업...

 해외주식을 증여받았다면, 반드시 두 가지 절차를 진행해야 합니다. 바로 증여세 신고와 취득가액 정정신고인데요. 오늘은 이 중에서 해외주식 취득가액 정정신고 방법에 대해 자세히 안내드리겠습니다. 본 포스팅에서는 KB증권을 기준으로 설명드리겠지만, 대부분의 증권사에서도 유사한 방식으로 진행되므로 참고하시면 도움이 될 것입니다. 필요 서류 해외주식 취득가액 정정신고를 하기 위해서는 다음 3가지 서류를 반드시 준비하셔야 합니다. 증여세 신고접수증 증여세과세표준시고 및 자진납부계산서 증여재산 및 평가명세서 이 서류들은 모두 증여세 신고를 해야만 발급이 가능하므로, 먼저 증여세 신고를 완료해야 합니다. 참고로, 해외주식 증여세 신고 기한은 다음과 같습니다. 일반 주식: 증여일 기준 2개월 이후부터 3개월 이내 ETF: 증여일 기준 3개월 이내 따라서, 기한을 놓치지 않도록 반드시 증여일을 기준으로 신고 일정을 확인하시기 바랍니다. 취득가액 정정신고 처리 방식 증여세 신고 기한에 맞춰 증여세를 신고하셨다면, 이제 필요한 서류를 홈택스에서 발급받아 증여받은 증권사에 접수하시면 됩니다. 증권사 접수 방법은 아래와 같습니다 계좌 개설 방식에 따라 접수 방법이 달라집니다 영업점 방문: 증권사 영업점에 직접 방문하여 서류 제출 및 접수 비대면 계좌: 이메일로 서류를 보내고, 전화로 접수 확인 홈택스에서 필요한 서류 발급받는 방법 서류 받으러 가기 홈택스에서 "증여세 신고서"를 검색해 줍니다. 그러면 아래와 같이 '전자신고결과조회' 화면이 나올텐데요. 먼저 세목에서 '증여세'를 선택해 주세요. 그리고 사업자등록번호 혹은 주민등록번호를 입력해 주세요. 다음으로는 '정보 공개여부'에서 '여'를 선택해 주시고 우측에 있는 파란색 '조회' 버튼을 눌러주세요. 그러면 증여세 신고하신 내역이 확인될 텐데요. 아래 빨간 네모 칸 안에 있는 '보기' 버튼을 눌러서 ...

 연금저축계좌는 세액 공제 혜택과 노후 준비를 동시에 할 수 있는 매력적인 상품입니다. 하지만 특히 2030 청년층은 신중한 판단이 필요 합니다. 연금저축계좌 혜택 연금저축계좌는 연간 최대 1,800만 원까지 납입 가능하며, 이 중 600만 원까지 세액 공제를 받을 수 있습니다. 총 급여 5,500만 원 이하 또는 종합소득 4,500만 원 이하: 세액 공제율 16.5% (최대 99만 원) 총 급여 5,500만 원 초과 또는 종합소득 4,500만 원 초과: 세액 공제율 13.2% (최대 79만 2천 원) 또한 투자 수익에 대해서는 과세 이연 혜택이 적용되어, 연금을 수령할 때까지 세금이 유예됩니다. 연금 수령 시에는 3.3~5.5%의 낮은 세율로 연금소득세를 내게 됩니다. 주의 사항: 2030 청년층은 신중해야 합니다 연금저축계좌는 55세 이후에만 연금 수령이 가능한 상품입니다. 따라서 노후 준비가 가까운 4050 세대라면 세액 공제와 투자 수익에 대한 과세 이연 혜택을 동시에 누릴 수 있어 IRP와 병행하면 훌륭한 투자 수단이 됩니다. 하지만 2030 청년층이라면 중도 인출 제한을 반드시 고려해야 합니다. 중도 인출 불가: 의료비, 파산, 무주택자의 주택 구입 등 특별한 사유가 아닌 경우, 중도 인출 시 16.5%의 기타소득세가 부과됩니다. 부과 대상: 세금은 투자 이익이 아닌 전체 투자금에 대해 부과되므로, 원금 손실 가능성이 있습니다. 따라서 중도 인출 가능성 이 있는 경우, 연금저축계좌 활용은 최소화 하는 것이 유리합니다. 2030 청년층을 위한 대안: ISA 계좌 활용 세액 공제를 받으면서도 노후를 준비하고 싶다면 ISA 계좌를 먼저 고려하세요. 연간 최대 납입 한도: 2,000만 원 비과세 혜택: 만기 시 투자 수익의 200만 원까지 비과세 ISA 계좌를 활용한 뒤에도 추가적인 세액 공제를 원한다면 아래 전략을 추천합니다. ISA 계좌: 연간 최대 2,000만 원까지 납입 연금저축계좌: 600만 원 납입 IRP 계좌: 300만 원 추...

 요즘 금융투자소득세(이하 금투세)가 참 말이 많습니다. 일각에서는 해외주식에 투자하면 상관없는 것이 아니냐고 하는 의견도 있었습니다. 그러나 해외주식 투자자에게도 달라지는 점이 있어 몇 가지 알려드리도록 하겠습니다. 양도소득세 세율 변경 올해 2024년까지는 해외 주식을 통해 수익을 번 경우 공제 금액인 250만 원을 제외한 수익에 대해 지방세를 포함하여 22%의 세금이 발생했었습니다. 즉, 1,250만 원의 수익이 발생하였다면 공제 금액을 제외한 1,000만 원에 대해 22%의 세금인 220만 원을 세금으로 납부했어야 했습니다. 그런데 금투세가 시행 된다면 3억 원이 넘는 수익 에 대해서는 지방세를 포함하여 27.5%의 세금이 발생 하게 됩니다. 해외 주식을 통해 402,500,000원의 수익이 발생했다면 공제 금액을 제외한 수익 4억 원 중 3억 원까지는 22%의 세금이 나머지 1억 원에 대해서는 27.5%의 세금이 발생하는 것입니다. 2024년 기준: 8,800만 원 금투세 시행 시: 9,350만 원 주식으로 3억 넘게 벌면 부자가 아니냐고 하실 수 있겠지만, 그것은 단타로 수익을 내시는 분들에게 해당이 되는 말일 수 있습니다. 미국의 401K를 표방하며 장기 투자를 하시는 분들은 10년, 20년 뒤에 수익 실현을 하실 텐데, 그때의 3억 원이라는 금액은 큰 금액이 아닐 수 있기 때문입니다.  해외 주식 배우자 증여 기존에 해외 주식에 투자하시는 분들 중 큰 금액을 굴리고 계신 분들에게는 "배우자 증여" 절세 방법이 익숙하실 겁니다. 배우자 간에는 10년 동안 6억 원의 증여를 해도 세금이 발생하지 않는 것을 활용한 절세 방법입니다. 그래서 배우자에게 수익이 날 해외 주식을 증여해 주고, 즉시 매도하여 수익을 내는 방법을 통해 양도세를 절세 할 수 있었습니다.  그러나 금투세가 시행되면 '배우자 증여 이월과세' 가 적용되어 증여를 받고 바로 매도 를 하면 본인이 처음 주식을 산 금액을 기준으로 취득가액이 결정 됩니...

  2년 간 400만 원만 내면 800만 원을 받을 수 있는 청년내일채움공제. 하루라도 빨리 신청해서 목돈 마련하세요. 지원대상 청년내일채움공제란 만 15세에서 만 34세 사이의 청년 중 5인 이상 50인 미만의 중소기업에 재직 중인 근로자를 대상으로 하는 복지 정책입니다. 월급이 300만 원을 넘으면 안되며, 정규직으로 채용되고 나서 6개월 이내에 신청을 해야됩니다. 또한 최종학력 졸업 이후 고용보험 가입일 수가 12개월을 넘어서는 안됩니다. 혜택 400만 원을 넣으면 회사와 나라에서 800만 원을 지원해 주어 총 1,200만 원을 모으실 수 있습니다. 매달 16만 원(첫 20개월 16만 원, 이후 4개월 20만 원) 을 넣으시면 됩니다. 사회초년생 때 부담이 될 수도 있는 금액이지만, 대략 계산해 봤을 때 약 200%의 수익률이라고 생각하면 무조건 신청을 하셔야 됩니다. 단점 및 꿀팁 단, 큰 단점이 있는데 바로 아직 회사에 대해 잘 알지 못한다는 것입니다. 중소기업이기 때문에 회사 정보는 더욱 더 알기 어렵습니다. 그래서 처음 입사하시고 바로 신청을 하시면 안됩니다. 회사 잘못이 아닌 근로자의 의사로 이직을 할 경우 다음 회사에서 청년내일채움공제를 이어가실 수 없습니다.

  주식 투자를 하시다 보면 내가 사용하는 증권사나 우리 나라가 망하면, 과연 내 주식을 지키고 돌려 받을 수 있을까요? 정답은 지킬 수 있으니 걱정하지 않으셔도 된다는 것입니다. 증권사 파산 시 증권사가 파산하더라도 예금자보호법에 따라 우리 돈 5,000만 원까지는 보호 받을 수가 있습니다. 다만, 5,000만 원을 초과한 현금성 예탁금은 보호를 받지 못하기 때문에 장기간 돈을 넣어 두는 것은 조심하셔야 합니다. 보유 중인 국내 주식의 경우 증권사가 갖고 있는 것이 아니고 한국예탁결제원이라고 하는 기관에 예탁이 되어 있어 증권사가 망하더라도 안전하게 보호 받을 수 있습니다.  나라가 망하면? 그렇다면 혹여 우리 나라 자체가 망한다면 어떻게 될까요? 이 때도 마찬가지로 내가 투자 중인 회사가 파산한 것이 아니라면 주식의 소유권은 유지가 됩니다. 다만 국가 위기 상황으로 거래가 중지되고 주가가 급락해 있을 가능성이 높습니다. 미국 주식은? 미국 주식을 갖고 계시는 경우에는 미국이 망하는 것이 아니라면 직접적인 영향은 비교적 적습니다. 미국 주식은 DTC라고 하는 미국예탁결제원에 예탁이 되어 있는 것으로 국내 증권사가 망하거나 우리 나라가 부도가 나더라도 보장이 됩니다. 다만, 당장 증권사 이용이 어려워 매매가 불가능할 수 있습니다.

 주식 투자를 하려면 증권사에서 주식 계좌를 만들어야 합니다. 그런데 다양한 포트폴리오를 관리하고 싶을 때는 주식 계좌를 더 만들 수 있을지 궁금하실 겁니다. 정답은 20일이라는 기간 제한이 있기는 하지만 계좌 수에 별다른 제한은 없다는 것입니다. 주식 계좌 개설 방법 핸드폰을 다루기 어려워 하시는 어르신들은 증권사 영업점에 방문하시어 계좌를 만들 수 있습니다. 다만, 금융사들이 오프라인 영업점을 줄여나가고 있어 근처에 영업점이 없을 수 있습니다. 그때에는 간단하게 핸드폰에서 어플로 계좌를 개설할 수 있습니다. 계좌 개수 제한 계좌를 여러 개로 나눠서 관리하고 싶다면, 추가로 계좌를 개설하면 됩니다. 단, 비대면 계좌 개설 시 20일 이내에는 추가로 개설할 수 없습니다. 보이스피싱 등의 피해를 입는 것을 예방하기 위함인데요. 만약 꼭 20일 이내에 여러 계좌를 만들고 싶으시다면, 영업점에 방문하시어 대면으로 계좌를 개설하시면 기간과 상관없이 여러 계좌 개설이 가능합니다. 단, 증권사마다 상이할 수 있습니다. 아무나 다 만들 수 있나 주식 계좌는 미성년자도, 무직자도 모두 만들 수 있습니다. 다만, 미성년자의 경우 법정대리인의 동의 서류가 필요할 수 있습니다.

 요즘 물가가 많이 올라 힘드시죠. 이럴 때일 수록 "10원 한장도 더 모아야지"라는 생각이 절실하실 텐데요. 우리가 은행에 예적금을 든 다음에 이자를 받을 때 내는 세금과 주식에 투자해서 배당을 받을 때 내는 세금인 금융소득세를 내지 않아도 되는 제도가 있어 소개해 드리겠습니다. ISA 계좌 단점 바로 ISA 계좌인데요. 그렇다고 무조건 계좌를 만들 수는 없으니, 단점을 알려드리겠습니다. 우선, ISA 계좌에서 개인이 직접 투자를 할 수 있는 것은 중개형 ISA 계좌입니다. 일임형과 신탁형도 있지만, 오늘은 중개형에 대해서만 얘기를 하겠습니다. 중개형 ISA 계좌를 통해 투자를 하는 경우 투자할 수 있는 대상은 국내에 상장된 주식, ETF, 펀드 등으로 한정 됩니다. 즉, 요즘에 인기가 많은 투자처인 미국 주식에 직접 투자를 할 수 없는 아주 치명적인 단점이 있습니다. 그리고 3년의 의무 유지 기간이 있어 3년간 투자금이 묶이게 됩니다. 중도 인출이 가능하지만 이 경우에 중도 인출한 금액에 대해서는 비과세 혜택이 사라지며, 원래대로 15.4%의 금융소득세(배당, 이자)가 부과 됩니다. ISA 계좌 장점 그러나 이러한 단점에도 불구하고, 최대 400만 원의 비과세 혀택(현행 서민형 기준, 일반형은 200만 원)을 받을 수 있기 때문에 추천을 드립니다. 그리고 당장 큰돈이 필요하지 않고 장기적으로 돈을 모아야 하는 사회 초년생 분들에게는 아주 좋은 혜택이라고 보시면 됩니다. 조금 더 자세히 알아보자면, 일반형은 200만 원, 서민형과 농어민형은 400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있고 초과 이익분에 대해서는 9.9% 분리과세가 됩니다. 분리과세가 되면 종합소득세 누진세율 구간이 낮아지기 때문에 큰 절세 효과 를 누리실 수 있습니다. 해외주식 투자 방법 그런데 나는 미국주식만 투자할 건데 어차피 미국주식에는 투자를 못하니 의미가 없는 것 아니냐고 하실 수 있습니다. 그러나 방법이 있습니다. 바로 국내 운용사가 운용하는 미국 지수 ...