돈이 되는 이야기

 연금저축계좌는 세액 공제 혜택과 노후 준비를 동시에 할 수 있는 매력적인 상품입니다. 하지만 특히 2030 청년층은 신중한 판단이 필요 합니다. 연금저축계좌 혜택 연금저축계좌는 연간 최대 1,800만 원까지 납입 가능하며, 이 중 600만 원까지 세액 공제를 받을 수 있습니다. 총 급여 5,500만 원 이하 또는 종합소득 4,500만 원 이하: 세액 공제율 16.5% (최대 99만 원) 총 급여 5,500만 원 초과 또는 종합소득 4,500만 원 초과: 세액 공제율 13.2% (최대 79만 2천 원) 또한 투자 수익에 대해서는 과세 이연 혜택이 적용되어, 연금을 수령할 때까지 세금이 유예됩니다. 연금 수령 시에는 3.3~5.5%의 낮은 세율로 연금소득세를 내게 됩니다. 주의 사항: 2030 청년층은 신중해야 합니다 연금저축계좌는 55세 이후에만 연금 수령이 가능한 상품입니다. 따라서 노후 준비가 가까운 4050 세대라면 세액 공제와 투자 수익에 대한 과세 이연 혜택을 동시에 누릴 수 있어 IRP와 병행하면 훌륭한 투자 수단이 됩니다. 하지만 2030 청년층이라면 중도 인출 제한을 반드시 고려해야 합니다. 중도 인출 불가: 의료비, 파산, 무주택자의 주택 구입 등 특별한 사유가 아닌 경우, 중도 인출 시 16.5%의 기타소득세가 부과됩니다. 부과 대상: 세금은 투자 이익이 아닌 전체 투자금에 대해 부과되므로, 원금 손실 가능성이 있습니다. 따라서 중도 인출 가능성 이 있는 경우, 연금저축계좌 활용은 최소화 하는 것이 유리합니다. 2030 청년층을 위한 대안: ISA 계좌 활용 세액 공제를 받으면서도 노후를 준비하고 싶다면 ISA 계좌를 먼저 고려하세요. 연간 최대 납입 한도: 2,000만 원 비과세 혜택: 만기 시 투자 수익의 200만 원까지 비과세 ISA 계좌를 활용한 뒤에도 추가적인 세액 공제를 원한다면 아래 전략을 추천합니다. ISA 계좌: 연간 최대 2,000만 원까지 납입 연금저축계좌: 600만 원 납입 IRP 계좌: 300만 원 추...

주택연금 고민이신 분들 계시죠? 신청하시기 전에 고려해야 될 부분이 몇 개 있어 알려드리도록 하겠습니다. 주택연금이란? 주택연금은 현재 보유하고 있는 부동산을 담보로 매달 추가로 연금을 받는 제도인데요. 돈을 받는 형태에 따라 종신방식과 확정기간지급방식  등으로 구분이 됩니다. 종신방식은 평생 받는 것이며, 확정기간지급방식은 미리 정해둔 기간만큼만 연금을 받게 됩니다. 물론 설정 방식에 따라 매달 받는 금액도 달라지게 됩니다. 이 외에도 이를 혼합한 종신혼합방식과 확정기간혼합방식 등으로 설정하실 수 있습니다. 내가 주택연금에 가입하면 얼마를 받을 수 있을지 궁금하시다면 아래 주택연금 실수령 계산기를 통해 확인해 보세요. 🏠매달 얼마 받는지 미리 계산해 보기 💰 중도 해지 후 재가입 주택연금을 고민하시는 분들 중에 가장 궁금해 하시는 것이 바로 '중간에 집값이 오르면 어떻게 되냐?' 는 것입니다. 정답은 '달라지는 게 없다'입니다. 주택연금은 신청 당시집값을 기준으로 미래 가치까지 산정하여 설정이 되기 때문에 도중에 집값이 떨어지거나 오르는 것에 대해서는 신경쓰지 않게 됩니다. 그러면 집값이 오르면 중도 해지를 하고 다시 신청 하는 되지 않겠냐고 하실 수 있을 텐데요. 가능합니다. 다만, 3년 이내에는 재가입을 하실 수 없으며, 그 동안 받은 연금을모두 토해내셔야 합니다. 또한 초기 가입 시 받았던 초기 보증료를 다시 반환해야 합니다. 통상적으로 집값의 1.5%로 설정된다고 합니다. 따라서 신청과 중도 해지 모두 신중히 선택을 하셔야 됩니다. 가입 시기 고려 그러면 언제 이 주택 연금을 신청하는 것이 좋을까요? 당연히 개인마다 상황이 다르기 때문에 본인의 상황에 따라 직접 결정을 해주셔야 합니다. 다만, 몇가지 고려할 점을 말씀 드리겠습니다. 우선, 집값이 오르는 상승장인지 하락장인지를 보고 집값이 어느 정도 오른 상태에서 신청을 하는 것이 유리합니다. 또한, 자녀의 결혼이나 급하게 목돈이 필요할 일이 없는지 잘 따져보...

  회사를 그만두게 되면 퇴직금을 받습니다. 요즘엔 퇴직연금이라고 해서 조금 다른 형태로 지급 받게 되는데요. 몇 년 일을 하게 되면 그 액수가 작지 않습니다. 따라서 이 돈을 잘 굴린다면 더 많은 퇴직금을 받을 수 있습니다. DB형과 DC형 퇴직연금 중 어느 것이 더 적합할까요 퇴직금의 형태로 지급을 하는 회사가 아직 남아 있지만, 대부분 퇴직연금의 형태로 넘어가고 있는 추세입니다. 회사 입장에서 퇴직금은 갑자기 목돈이 나가기 때문에 부담이 될 수 있기 때문입니다. 퇴직연금은 DB형과 DC형이 있습니다. DB형은 회사가 관리, DC형은 본인이 관리하는 것이 포인트입니다. 따라서 우리 회사 혹은 개인 마다 차이가 있다면, 내가 받을 퇴직연금의 방식을 확인해 보는 것이 필수입니다. 실질적으로 2가지 방식의 차이는 무엇일까요? DB형은 확정급여형으로 내가 받을 금액은 정해져 있어 손댈 것이 없습니다. 그래서 투자에 문외한인 분들이거나 리스크 감수하기를 꺼려하시는 분들의 경우 DB형을 선호합니다. DC형은 확정기여형으로 회사가 매년 내 퇴직연금 계좌에 예치를 해주면, 그것을 내가 직접 관리하는 방식입니다. 따라서 내 운용 결과에 따라 나중에 받게 될 퇴직금의 액수가 달라지게 됩니다. 기간이 짧다면 DB형이 유리할 수 있습니다. DC형에서 주식이나 ETF 등에 투자를 했다면 변동성 때문에 단기적으로 내 퇴직금이 줄어든 상태일 수 있기 때문이에요. 그러나 DC형으로 장기간 우상향하는 종목에 꾸준히 투자를 했다면 내 퇴직금은 훨씬 더 커질 수 있게 되는 것입니다. 전환 가능? 만약 우리 회사의 방식이 마음에 들지 않는다면 다른 방식으로 전환할 수 있을까요? 우선, 회사 담당자에게 전환 가능 여부를 문의해 보셔야 됩니다. 그렇다고 다 되는 것은 아니고, DB형에서 DC형으로의 전환만 가능합니다. IRP 연계 활용 퇴직연금 관련하여 하나 더 알아두면 좋은 것이 있습니다. 바로 IRP 계좌라고 하는 개인퇴직연금 제도입니다. 이 계좌는 미래 받을 내 퇴직금을 ...

65세가 넘으신 부모님이 계시다면, ISA 계좌 만들기 전에 '비과세 종합 저축 계좌' 먼저 만들어 드리세요. 더 많이 세금 감면 받고 투자할 수 있습니다. 비과세 종합 저축 계좌가 뭔데? 비과세 종합 저축 계좌란 사회적 약자(만 65세 이상 노인, 장애인, 국가 유공자, 독립 유공자 등)을 대상으로 금융 소득에 대해 전액 비과세 혜택을 주는 복지 상품입니다. 증권사에 방문하여 발급이 가능합니다. 투자 대상은 국내 상장된 주식, ETF, ELS, 펀드 등이 해당됩니다. ISA와의 차이는? 금융 소득에 비과세 혜택을 주는 계좌라고 하면 IRP나 ISA 계좌 등을 먼저 떠올리실 텐데요. 개인 퇴직금 관리 개념인 IRP는 제외하고, ISA와의 차이점을 말씀드리겠습니다. 비과세 종합 저축 계좌 / ISA 계좌 납입 한도: 5천만 원 / 2천만 원(의무보유기간 만기 시 6천만 원, 최장 5년 최대 1억 원) 비과세 한도: 무제한 / 200만 원 중도 인출: 가능 / 가능하나, 기존에 받은 혜택 토해냄 의무 유지 기간: 없음 / 3년 활용 방법 상황에 따라 다르시겠지만, 비과세 종합 저축 계좌에 먼저 5천만 원을 넣으시고 남는 금액을 ISA 계좌에 넣는 것이 좋습니다. ISA 계좌는 미리 만들어 두시고 만기에 임박했을 때 돈을 넣고 배당을 받는 방법도 생각해 보실 수 있습니다.